Ist die Immobilien-Leibrente sinnvoll?

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Nicht nur Mieter haben mit dieser Situation zu kämpfen – ebenso betrifft diese Entwicklung Eigenheimbesitzer. Der Vorteil eines Eigenheims besteht aber darin, dass dieses ein gewisses Vermögen darstellt und Wertsteigerungen die letzten Jahre die Regel waren. Dieser Wert ist aber in der Immobilie „betoniert“. Somit stellt sich für viele Senioren die Frage, wie man an das gebundene Kapital herankommt, ohne das Objekt zu verkaufen und in ein Mietverhältnis überzugehen. Die Immobilien-Leibrente ist in diesem Fall ein möglicher Weg, um das Haus in eine lebenslange Rente umzuwandeln und trotzdem mietfrei in der gewohnten Umgebung zu verbleiben.

Viele Menschen wollen in ihrer vertrauten Umgebung wohnen bleiben. Warum sollte man bei bester Gesundheit das Eigenheim verlassen? Diese Fragestellung kommt bei fast jedem zweiten Rentner in Deutschland auf. Ein Großteil möchte den Lebensabend möglichst in seinem Eigenheim verbringen. Die wenigsten Senioren ziehen diesbezüglich einen Immobilienverkauf in Betracht. Im Alter hat man das Verlangen nach finanzieller Unabhängigkeit und einem gewissen Komfort, welchen man sich über die Jahre aufgebaut hat. Die Möglichkeit, im Alter unterstützende Pflegedienste und weitere Leistungen in Anspruch zu nehmen, macht den Verbleib in einem gewohnten Umfeld heutzutage noch einfacher. Es sind also viele Voraussetzungen gegeben, auch im Alter in der eigenen Immobilie sesshaft zu bleiben. Jedoch sind diese immer noch kostspielig. Ist man im Alter auf Betreuungsdienstleistungen oder Pflege angewiesen, so werden häufig nicht alle anfallenden Kosten von der Krankenversicherung oder Pflegeversicherung übernommen. Es wird nur der gesetzliche Anspruch bezahlt und für alle weiteren Dienste, welche den eigenen Lebensstandard sichern, muss der Betroffene selbst aufkommen. Gleichzeitig sind für Eigentümer von Haus oder Wohnung laufenden Immobilienkosten zu tragen und eventuelle Umbauten, beispielsweise für einen barrierefreien Zugang, sind gleichsam aus eigener Tasche zu entrichten.

In vielen Fällen ist die Immobile noch nicht abbezahlt und somit fallen zusätzlich fortlaufende Kosten bei der finanzierenden Bank an. Aufgrund gestiegener Immobilienwerte liegen die Schulden in der Regel bei weniger als der Hälfte des Werts des Eigenheims. In diesem Fall können Senioren sich mit der Immobilien-Leibrente beschäftigen. Sie bietet der älteren Generation die Möglichkeit die eigene Immobilie in eine lebenslange Rente umzuwandeln. Durch eine notarielle Beurkundung wird das Objekt verkauft, die Schulden werden abbezahlt, der übrige Wert wird in eine Leibrente umgewandelt und die verkaufende Person bekommt ein lebenslanges Wohnrecht zugesichert.

Erfahrungen mit Immobilien-Leibrente haben die wenigsten Senioren. Im Gegensatz zu den USA oder England steckt in Deutschland die Immobilienrente noch in den Kinderschuhen. Allerdings sind die Immobilien-Leibrente und weitere Modelle stark im Kommen. So wird der marktführende Leibrentenanbieter Deutsche Leibrenten Grundbesitz AG im Jahr 2021 bereits 1.000 Wohnimmobilien gegen Zahlung einer Leibrente erworben haben. Das gemeinnützige Finanzportal IMMO.info hat sich mit den Anbietern und unterschiedlichen Varianten beschäftigt und stellt Verbrauchern erste Erfahrungen zur Immobilien-Leibrente in Ratgebern und Rechnern zur Verfügung.

Eine Immobilien-Leibrente bietet älteren Menschen einige Vorteile. Der Verbleib in den eigenen vier Wänden ist rechtlich abgesichert und durch den Immobilienverkauf hat man eine automatische Aufstockung der Rente erzielt. Viele Senioren nutzen diese Aufstockung auch, um die eigenen Kinder oder Enkel finanziell zu entlasten. Dies gilt besonders für Senioren, die bereits von den eigenen Familienmitgliedern finanziell unterstützt werden, da die eigene Rente nicht ausreicht. Natürlich kann die erhöhte Rente auch zur Verbesserung der eigenen Lebenssituation genutzt werden. Ein großer Vorteil besteht darin, dass das gebundene Vermögen nun flexibel einsetzbar ist und der Nutzer der Immobilien-Leibrente trotzdem in seinem gewohnten Lebensraum verbleiben kann und somit eine Absicherung für den eigenen Lebensabend erhält.

Ob eine Leibrente sinnvoll ist, muss individuell entschieden werden, am besten unter Einbezug der Familie und von Erben. Die Vorteile und der Komfort müssen selbstverständlich bezahlt werden und gegenüber einem regulären Immobilienverkauf sind deutliche Abschläge notwendig. Wichtig ist, dass alle Varianten und Möglichkeiten verglichen werden. Eine rechtliche und steuerliche Beratung sollte zudem selbstverständlich sein.